Wirtschaft
Diese Bankkunden bekommen jetzt Geld zurück
Die AK ging gerichtlich gegen einige Vorgehensweisen der BAWAG vor – und bekam Recht. Was Kunden nun wissen müssen, und wie sie zu ihrem Geld kommen.
Die Arbeiterkammer ist gegen zahlreiche rechtswidrige Klauseln in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der BAWAG vorgegangen und hat vom Obersten Gerichtshof Recht bekommen, das berichtet die AK am Donnerstag in einer Aussendung. Die Kunden der Bank werden jetzt entschädigt: Die BAWAG zahlt Entgelte auf Antrag zurück, dazu kommt eine pauschale Abgeltung von 50 Euro. Auch die Kosten für die Löschungsquittung von 130 Euro werden von der Bank rückerstattet. Viele Kunden können sich also nun zu viel bezahltes Geld zurückholen.
Zwei Klagen hat die AK gegen die BAWAG eingebracht. Mit den Klagen wurden insgesamt über 80 Klauseln angefochten, die sich in Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Vertragsformblättern der BAWAG fanden. Der Oberste Gerichtshof gab der AK in weiten Teilen recht; eine Vielzahl an Klauseln wurde als rechtswidrig beurteilt. Dabei geht es unter anderem auch um die Verrechnung von diversen Entgelten. Im ersten Verfahren sind folgende Entgelte als unzulässig festgestellt worden:
Die BAWAG verlangte "2,50 Euro zzgl Münzzählentgelt", wenn Einzahlungen am Automaten auf ein Fremdkonto vorgenommen wurden. Aufgrund der Formulierung blieb den Kunden verborgen, wie viel eine Einzahlung letztlich kostet. Diese Unklarheit ist nicht gesetzeskonform und die Klausel daher rechtswidrig.
Die Verrechnung von 2,00 Euro für die Nachbestellung des PINs für Konto- und Kreditkarten in der Filiale wurde als rechtswidrig erkannt. In der Klausel wurde nicht nach dem Grund für die PIN-Änderung unterschieden. So könnte ein Grund für die Nachbestellung auch der Diebstahl der Karte sein, wofür die Bank aber laut Gesetz kein Entgelt verrechnen darf.
Die BAWAG verrechnete bei Privatkonten abhängig von der Höhe der Umsätze Manipulationsentgelte in Höhe von 0,05 %. Für Kunden blieb unklar, wie das Manipulationsentgelt zu berechnen ist, weshalb das Gericht die Intransparenz und damit die Rechtswidrigkeit der Klausel feststellte.
Eine weitere als intransparent und damit rechtswidrig erkannte Klausel betraf die Kosten für papierhafte Kontoauszüge in Höhe von 0,48 Euro je Auszug sowie jene für Auszüge über Kontoauszugsdrucker in Höhe von 0,39 Euro je Auszug. Prinzipiell steht es einer Bank zwar frei, einen Aufwandersatz für die tatsächlich entstandenen Kosten zu verlangen, jedoch darf sie darüber hinaus kein Entgelt für diese Leistung verrechnen.
Aus der Klausel ging jedoch nicht hervor, ob es sich um einen bloßen Kostenersatz im Sinn von Aufwandersatz handelt oder ob Kunden zumindest teilweise auch ein unzulässiges Entgelt im eigentlichen Sinn (Gewinnmarge) abverlangt wird.
Wer das Geld zurück bekommt
Aufgrund der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs einigten sich die AK und die BAWAG auf die Refundierung dieser Entgelte sowie darüber hinaus auf eine pauschale Entschädigungszahlung in Höhe von 50 Euro.
Diese zusätzliche Zahlung wird von der Bank geleistet, wenn Kunden eines der genannten Entgelte zu Unrecht verrechnet wurde und sie im Zeitraum von 01.07.2018 bis 30.04.2022 über mindestens sechs Monate einen aufrechten Girokontovertrag bei der BAWAG hatten. Die BAWAG wird die Entgelte rückerstatten, die seit 01.07.2018 verrechnet wurden.
Für diese Kunden gibt es 130 Euro
Im zweiten Verfahren ging es unter anderem um die Kosten für eine Löschungsquittung im Rahmen eines Hypothekarkredites: So wurde vom Obersten Gerichtshof eine Klausel als intransparent und damit rechtswidrig erkannt, wonach "sämtliche mit der Löschung des Pfandrechtes verbundenen Kosten" vom Kreditnehmer bzw. vom Eigentümer zu tragen sind. Aufgrund dieser Klausel verlangte die Bank von ihren Kunden auch ein Entgelt in Höhe von 130,00 Euro für die Löschung des Pfandrechts der Bank aus dem Grundbuch.
Auch diese Kosten für die Ausstellung einer Löschungsquittung wird die BAWAG ihren Kunden nunmehr auf Antrag zurückzahlen.
Von der Refundierungsaktion potenziell betroffen sind alle Kunden der BAWAG und easybank, die über ein Konto (Giro- und Onlinekonto) bei der BAWAG oder easybank verfügen, eine Kreditkarte erworben oder einen hypothekarisch besicherten Verbraucherkredit abgeschlossen haben.
Bank muss Ansprüche prüfen
Für alle betroffenen Kunden steht auf der Homepage der BAWAG unter www.bawag.at/bawag/privatkunden/rechtliches/refundierung-ogh-9 ein Formular bereit, über welches sie ihre Ansprüche geltend machen können. Auch in den Filialen kann ein Antrag auf Refundierung gestellt werden.
Es ist dabei nicht notwendig, in den Kontoauszügen nach diesen Entgelten selbst zu suchen; die Angabe der Kontodaten reicht für die Prüfung der Ansprüche durch die BAWAG aus. Nach Abschluss der Anspruchsprüfung wird die BAWAG die Kunden binnen vier Wochen über das Ergebnis der Rückzahlungsersuchen schriftlich informieren.
